fbpx

«Доступные кредиты 5-7-9%»

государственная программа поддержки малого бизнеса предоставляется с целью:

Развития Предпринимательства

В частности содействия развитию субъектов предпринимательства, увеличения объемов производства, экспорта, импортозамещения, высокотехнологичного производства, энергоэффективности, внедрения инноваций, а также содействие созданию новых рабочих мест и предприятий, возвращению трудовых мигрантов в Украину

Предотвращения COVID-19

Предотвращения возникновения и распространения, локализации и ликвидации вспышек эпидемий и пандемий острой респираторной болезни COVID-19, вызванной коронавирусом SARS-CoV-2, а также для предотвращения и преодоления их последствий, в том числе от установленного Кабинетом Министров Украины карантина и ограничительных мер, связанных с распространением на территории Украины острой респираторной болезни COVID-19, вызванной коронавирусом SARS-CoV-2

Рефинансирования задолженности

Рефинансирования существующей задолженности в банках Украины по кредитам субъектов предпринимательства

В рамках государственной программы
«Доступные кредиты 5-7-9%»

РАДАБАНК, как уполномоченный банк, предлагает Клиентам кредиты для следующих целей:

Инвестиционные цели

связанные с осуществлением хозяйственной деятельности субъектом предпринимательства, а также на цели, связанные с осуществлением уполномоченным банком рефинансирования задолженности субъекта предпринимательства по кредиту (кредитам), предоставленным (предоставленными) банком (банками) Украины, а именно на:
  • приобретение и/или модернизацию основных средств субъектом предпринимательства, за исключением приобретения транспортных средств (кроме будут использоваться в коммерческих и производственных целях);
  • приобретение нежилой недвижимости и/или земельных участков с целью осуществления субъектом предпринимательства хозяйственной деятельности без права передачи такой недвижимости в платное или бесплатное пользование третьим лицам;
  • осуществления строительства, реконструкции, ремонта в помещениях, в которых субъект предпринимательства осуществляет основную хозяйственную деятельность (кроме офисных помещений), которые по праву собственности или пользования принадлежат субъекту предпринимательства;
  • приобретение объектов права интеллектуальной собственности, по договорам коммерческой концессии (франчайзинга), связанных с реализацией субъектом предпринимательства инвестиционного проекта;
  • финансирования оборотного капитала, когда необходимость в таком оборотном капитале является неотъемлемой частью расходов на инвестиционный проект, объемом не более 25 процентов стоимости проекта, финансируемого за счет кредитных средств.

Инвестиционные цели

связанные с осуществлением субъектом предпринимательства хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств и/или медицинских изделий и/или медицинского оборудования, а также на цели, связанные с осуществлением уполномоченным банком рефинансирования задолженности субъекта предпринимательства по кредиту (кредитам), предоставленным (предоставленными) банком (банками) Украины, а именно на:
  • финансирование оборотного капитала субъекта предпринимательства.

Кредит может быть предоставлен на рефинансирование задолженности

субъекта предпринимательства по кредиту (кредитам), предоставленным (предоставленными) банком (банками) Украины, при этом:

Полезная информация

Основные условия кредитования по программе «Доступные кредиты 5-7-9%»

Целевая аудитория юридические лица, физические лица — предприниматели с годовым доходом до 20 млн. евро за прошлый год
Проекты, которые финансирует банк расширение действующего бизнеса, приобретение основных средств, финансирование на пополнение оборотного капитала, рефинансирования существующей задолженности по кредитам
Вид операции Срочный кредит, кредитная линия
Валюта кредита гривна
Срок кредитования до 5 лет (по кредитам на реализацию инвестиционного проекта и рефинансирования задолженности по инвестиционным кредитам);

до 36 месяцев (по кредитам на пополнение оборотных средств и рефинансирование задолженности по кредитам на пополнение оборотных средств)

Сумма кредита До 50 млн грн
Собственный вклад ●        от 30% стоимости инвестиционного проекта

На кредиты для пополнения оборотных средств и кредиты для рефинансирования задолженности собственный взнос не требуется.

Процентная ставка 0%-3%-​5%-7%-9%

●        0% годовых:
— предотвращение возникновения и распространения коронавирусной болезни COVID-19, а также для предотвращения и преодоления её последствий, в том числе от установленного Кабинетом Министров Украины карантина и ограничительных мероприятий, связанных с распространением на территории Украины острой респираторной болезни COVID-19, вызванной коронавирусом SARS-CoV-2 (на период срока действия карантина и в течение 90 дней со дня его отмены)
— рефинансирование существующей задолженности в банках Украины по кредитам субъектов предпринимательства (применяется к 31.03.2021г.)

●        3% годовых:
— предотвращение возникновения и распространения коронавирусной болезни COVID-19, а также для предотвращения и преодоления её последствий, в том числе от установленного Кабинетом Министров Украины карантина и ограничительных мероприятий, связанных с распространением на территории Украины острой респираторной болезни COVID-19, вызванной коронавирусом SARS-CoV-2 (91-го дня после окончания действия карантина)
— рефинансирование существующей задолженности в банках Украины по кредитам субъектов предпринимательства (применяется после 01.04.2021г.)

●        от 7% до 5% годовых – для Заемщиков с размером годового дохода от хозяйственной деятельности от 0 до 50 млн. грн.

●        от 9% до 5% годовых – для Заемщиков с размером годового дохода от хозяйственной деятельности более 50 млн. грн.

Комиссия 0,5% от суммы кредита / лимита кредитной линии при предоставлении кредита, или каждого транша

0,5% от суммы остатка задолженности по кредиту (в случае привлечения гарантии Фонда развития предпринимательства) — ежемесячно

График погашения ●        проценты — ежемесячно

●        кредит — ежемесячно равными частями

Возможна отсрочка погашения кредита:

Обеспечение ●        Любое ликвидное имущество, принятое в залог

Не принимаются в залог имущественные права по договору банковского вклада

Требования к Заемщику для участия в программе «Доступные кредиты 5-7-9%»

  • Физические лица-предприниматели (далее — ФЛП) — граждане Украины;
  • Возраст Заемщика (для ФЛП) от 21 лет (на дату обращения) до 65 лет (на конец срока действия кредитного договора);
  • Юридические лица, владельцы и конечные бенефициары которых являются резидентами Украины;
  • Вид бизнеса: производство, услуги, торговля, строительство, сельское хозяйство, транспорт, информационные технологии (кроме видов деятельности, указанных в ст. 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства»);
  • Годовой доход от ведения хозяйственной деятельности (суммарно по группе связанных контрагентов (далее — ХПК)) не превышает сумму, эквивалентную 20 млн. Евро по официальному валютному курсу НБУ на последний день отчетного периода.
  • Отсутствует отрицательная кредитная история и просроченная задолженность по кредитам;
  • Отсутствует задолженность перед бюджетом, Пенсионным фондом, фондами общеобязательного государственного социального страхования;
  • Отсутствуют открытые судебные производства по делу о банкротстве / неплатежеспособности и не находится в состоянии реорганизации / ликвидации;
  • Не получали в течение последних 3-х лет государственную поддержку, что превышает сумму, эквивалентную 200 тысячам евро (суммарно по ГПК).
  • Не получали сумму, эквивалентную 400 тыс. Евро, определенную по официальному валютному курсу, установленному Национальным банком, который действовал на последний день финансового года предоставляемой в целях предотвращения возникновения и распространения, локализации и ликвидации вспышек эпидемий и пандемий острой респираторной болезни COVID-19 вызванной коронавирусом SARS-CoV-2, а также для предотвращения и преодоления их последствий, в том числе от установленного Кабинетом Министров Украины карантина и ограничительных мероприятий, связанных с распространением на территории Украины острой респираторной болезни COVID-19, вызванной коронавирусом SARS-CoV-2

Для действующего бизнеса:

  • Срок ведения бизнеса от 12 месяцев;

Для вновь созданного бизнеса:

  • Start-up или ФЛП / юридические лица, зарегистрированные и ведущие бизнес менее 12 месяцев;
  • Наличие опыта в области у владельца бизнеса или по крайней мере у одного работника:
    • для производства — от 12 месяцев опыта;
    • для сферы услуг — от 6 месяцев опыта
      (Подтверждением опыта может быть копия трудовой книжки, копия трудового контракта, другие документы, подтверждающие опыт)
  • Имеющийся обоснованный бизнес-план по реализации проекта. Для рефинансирования существующей задолженности:
  • обеспечение в течение срока получения государственной поддержки сохранения не менее 50% фонда оплаты труда и 50% численности персонала по сравнению с состоянием на 1 марта 2020 (при наличии наемных работников).

Цели, на которые РАДАБАНК предоставляет кредитные средства в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%»

Развитие предпринимательства:

  • приобретение и/или модернизация заемщиком основных средств, за исключением транспортных средств, не будут использоваться в коммерческих и производственных целях;
  • приобретение нежилой недвижимости и / или земельных участков с целью осуществления субъектом предпринимательства хозяйственной деятельности без права передачи такой недвижимости в платное или бесплатное пользование третьим лицам;
  • строительство, реконструкция, ремонт нежилой недвижимости для ведения хозяйственной деятельности (кроме офисных помещений), которые по праву собственности или пользования принадлежат заемщику;
  • приобретение франшизы в рамках инвестиционного проекта;
  • финансирование оборотного капитала — 25% расходов, которые являются неотъемлемой частью реализации инвестиционного проекта, кредитными средствами (только одновременно с кредитом на инвестиционные цели — 75%).

Предотвращения пандемии COVID-19 и преодоления её последствий:

  • финансирования потребностей, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств, медицинских изделий и оборудования;
  • пополнение оборотных средств;

Рефинансирование существующей задолженности в банках Украины по кредитам субъектов предпринимательства.

Какую ставку платит Заемщик?

В кредитном договоре указывается базовая и компенсационная процентные ставки.

Базовая процентная ставка – процентная ставка по кредиту на срочную задолженность Заемщика, которая рассчитывается как сумма значения индекса UIRD 3 мес. для национальной валюты, по состоянию на предыдущий банковский день, предшествующий дате заключения кредитного договора и значение фиксированной маржи (для действующего бизнеса: 5% — для субъектов среднего предпринимательства, 6% — для субъектов малого предпринимательства, 7% — для субъектов объектов микропредпринимательства, 7% — для вновь созданного бизнеса).

Компенсационная процентная ставка – процентная ставка за пользование кредитными средствами, выплачиваемая Заемщиком в соответствии с Программой в размере 0%, или 3%, или от 5% до 7%, или от 5 до 9% годовых.

Заемщик, в случае добросовестного соблюдения условий Программы и кредитного договора, платит исключительно проценты, начисленные по ставке 0%, или 3%, или от 5% до 7%, или от 5 до 9% годовых (в зависимости от количества созданных рабочих мест) . Разницу между базовой и компенсационной ставках в течение всего периода действия кредитного договора платит Фонд развития предпринимательства на счета начисленных процентов.

 

Размер компенсационной процентной ставки по предоставленным субъекту предпринимательства кредитом, который подлежит уплате им за счет собственных средств, определяется с учетом соблюдения субъектом предпринимательства следующих условий:

Условия Группа 1 субъектов предпринимательства Группа 2 субъектов предпринимательства
Целевое назначение кредита в соответствии с «Порядком» Группа 1, согласно п. 7 этого Паспорта Группа 2, согласно п. 7 этого Паспорта
Размер годового дохода от хозяйственной деятельности субъекта предпринимательства на дату заключения кредитного договора, млн. гривен от 0 до суммы, эквивалентной 20 млн. евро (включительно) от 0 до 50 (включительно) от 0 до 50 (включительно) больше 50
Минимальный прирост рабочих мест субъекта предпринимательства, работников 2
Размер компенсационной процентной ставки, годовых 3 5 7 9

Процентная ставка по кредиту на срочную задолженность субъекта предпринимательства без учета компенсации процентов (далее — базовая процентная ставка) определяется по формуле:

для субъекта предпринимательства, который относится к категории действующего бизнеса, а именно:

Микро предпринимательство Малое предпринимательство Среднее предпринимательство
Индекс UIRD (три месяца) + 7 процентов Индекс UIRD (три месяца) +6 процентов Индекс UIRD (три месяца) + 5 процентов

 

для кредитов, предоставленных в целях государственной поддержки на рефинансирование существующей задолженности в банках Украины по кредитам субъектов предпринимательства, в 31 марта 2021 г., а именно для:

Микро предпринимательство Малое предпринимательство Среднее предпринимательство
Индекс UIRD (три месяца) + 7 процентов Индекс UIRD (три месяца) +6 процентов Индекс UIRD (три месяца) + 5 процентов

 

для субъекта предпринимательства, который относится к категории вновь созданного бизнеса (стартап) — UIRD (три месяца) + 7 процентов;

 

Индекс UIRD — украинский индекс ставок по депозитам физических лиц, который рассчитывается на основе номинальных ставок рынка депозитов физических лиц, которые объявляются банками Украины сроком на три месяца. Просмотр уполномоченным банком размера базовой процентной ставки по кредиту, предоставленному субъекту предпринимательства, с учетом изменения указанного индекса осуществляется каждого календарного квартала. Порядок пересмотра размера базовой процентной ставки по кредиту, предоставленному субъекту предпринимательства, и дата, по состоянию на которую он проводится, определяются в кредитном договоре, заключенном между субъектом предпринимательства и уполномоченным банком в соответствии с его внутренними процедурами. Более подробная информация об индексе UIRD на сайте Национального банка Украины (bank.gov.ua).

От чего зависит уровень процентной ставки 3-5-7-9%?

В рамках программы действуют следующие процентные ставки (в зависимости от годового объема дохода от ведения хозяйственной деятельности и цели кредитования):

  • 0% годовых:
    – предотвращения возникновения и распространения коронавирусной болезни COVID-19, а также для предотвращения и преодоления её последствий, в том числе от установленного Кабинетом Министров Украины карантина и ограничительных мероприятий, связанных с распространением на территории Украины острой респираторной болезни COVID-19, вызванной коронавируса SARS -CoV-2 (на период срока действия карантина и в течение 90 дней со дня его отмены)
    – рефинансирование существующей задолженности в банках Украины по кредитам субъектов предпринимательства (применяется к 31.03.2021г.)
  • 3% годовых:
    – предотвращение возникновения и распространения коронавирусной болезни COVID-19, а также для предотвращения и преодоления её последствий, в том числе от установленного Кабинетом Министров Украины карантина и ограничительных мероприятий, связанных с распространением на территории Украины острой респираторной болезни COVID-19, вызванной коронавирусом SARS -CoV-2 (с 91-го дня после окончания действия карантина)
    – рефинансирование существующей задолженности в банках Украины по кредитам субъектов предпринимательства (применяется после 01.04.2021г.)
  • 5% годовых– для действующего и вновь созданного бизнеса с выручкой от 0 до 50 млн. грн. (При условии создания не менее 2 рабочих мест в течение первого квартала кредитования);
  • 7% годовых– для действующего и вновь созданного бизнеса с выручкой от 0 до 50 млн. грн .;
  • 9% годовых– для действующего бизнеса с выручкой более 50 млн. грн.

Дополнительное снижение ставки кредитования:

  • для Заемщиков, к которым по условиям Программы применяется процентная ставка 7% или 9% годовых в течение срока кредитования применяемая процентная ставка уменьшается или увеличивается на 0,5% за каждое созданное / сокращенное новое рабочее место на дату последнего дня месяца отчетного (предыдущего) квартала по сравнению с датой заключения кредитного договора, но в любом случае такой размер процентной ставки по кредиту не может быть ниже 5% годовых и не может быть выше 7 или 9% годовых соответственно.
  • для Заемщиков с годовым доходом от 0 до 50 млн. грн., к которым по условиям Программы применяется процентная ставка 7% годовых, снижается до уровня 5% годовых при условии создания не менее 2 рабочих мест в течение первого квартала кредитования. В течение срока кредитования применяемая процентная ставка увеличивается на 1% за каждого штатного работника, который был сокращен / уволен в течение отчетного календарного квартала, но в любом случае такой размер процентной ставки по кредиту не может быть выше 7% годовых.

Предприятия, которым не предоставляется государственная поддержка и перечень событий, которые лишают Клиента права на получение государственной поддержки

Поддержка не предоставляется, если Клиент:

1) являются кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

2) являются нерезидентами Украины, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Украины;

3) осуществляющих производство и / или реализацию оружия, алкогольных напитков, табачных изделий, обмен валют;

4) осуществляют предоставление в аренду недвижимого имущества, являющегося одним из основных видов деятельности;

5) признаны банкротами или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве;

6) находятся в стадии прекращения юридического лица или прекращения предпринимательской деятельности физического лица — предпринимателя;

7) подали заведомо недостоверные сведения и документы при обращении за предоставлением государственной поддержки;

8) имеют задолженность перед бюджетом, Пенсионным фондом Украины, фондами общеобязательного государственного социального страхования;

9) получили государственную поддержку с нарушением условий ее предоставления или условий относительно целевого использования бюджетных средств, что доказано в установленном порядке.

Оставить заявку на кредит

Позвоните в

Контакт-центр

0 800 500 999

*Бесплатно со всех номеров на территории Украины

Или заполните форму обратной связи

      

    Предоставляю АО «АБ «РАДАБАНК» согласие на обработку моих персональных данных, приведенных в этой форме.